De afgelopen weken hebben we alle Smart Selection portefeuilles aan een grondige evaluatie onderworpen. Fondsen die niet meer voldoen aan de eisen worden verwijderd. Maar we voegen ook nieuwe fondsen toe. Het resultaat kan je in detail hierna lezen. De infofiches van de Smart Mix, Flex en Dynamic worden ook aangepast.
Waarom doen we dit nu pas?
Toen we rond 2014 voor het eerst deze portefeuilles samenstelden (toen heten die nog de Mixer, Flexer en Flexer Dynamic), selecteerden we enkel fondsen die de crash van 2008 hadden meegemaakt. Screening cijfers zijn immers alleen maar betrouwbaar indien er ergens een crash in verwerkt zit. Als je enkel zou kijken naar het gedrag van fondsen in een stierenmarkt, dan ga je vooral aan fondsen selecteren die veel rendement genereren zonder dat je het risico goed in kaart kan brengen.
Naarmate de tijd vorderde, werd het aantal fondsen die de crash niet had meegemaakt steeds groter. Je kan die “nieuwe” fondsen wel screenen, maar die cijfers zijn niet erg betrouwbaar zonder crash. Dit was ook de reden waarom we naast de MPQ een MPQbis introduceerden. Het was in deze omstandigheden niet evident om nieuwe fondsen te selecteren.
De crash van 2020 verandert alles. Voortaan kijken we niet meer naar cijfers van 2008 en bestuderen we enkel de periode 2010-2020. We laten de MPQbis voor wat ze is en hanteren voortaan terug de MPQ 2020 om ons op spoor te zetten bij de zoektocht naar nieuwe goede fondsen. Jongere fondsen komen nu ook als volwaardig kandidaat voor de Smart Selection portefeuilles in aanmerking.
Hadden jullie niet beloofd dat de selecties niet zouden wijzigen?
De doelstelling van de Smart Selection portefeuilles is dat je niet constant je portefeuilles moet aanpassen aan de wijzigende markt omstandigheden. Je hoeft je dus geen zorgen te maken over de zgn. allocatie. De fondsbeheerders beslissen zelf in welke mate ze in de Verenigde Staten, Europa en de opkomende markten beleggen. Ze kiezen ook de sectoren die interessant zijn en bepalen ook de verhouding tussen aandelen, obligaties en grondstoffen.
Indien je zelf aan de slag zou gaan met regio, sector en thema fondsen, dan moet je voortdurend je eigen allocatie aanpassen aan de marktomstandigheden. Met onze selecties hoeft dit niet.
Maar we passen de portefeuilles wel aan om fondsen te vervangen die niet meer goed presteren. Sommige fondsen laten het immers afweten, zelfs al hebben ze een lange geschiedenis van goede prestaties. En dan is ingrijpen wel een noodzaak. We zullen in de toekomst ook korter op de bal spelen om te vermijden dat we slecht presterende fondsen blijven meeslepen.
De Smart Mix
We hebben het in andere artikels al meerdere malen toegelicht: wegens de uiterst lage rentes op obligaties, hebben vrijwel alle defensieve mixfondsen het tegenwoordig erg moeilijk. Indien we erg streng zouden selecteren, dan hou je niet erg veel fondsen meer over. Toch moeten we oppassen dat we het kind met het badwater niet weggooien door enkel naar de pure rendementen te kijken. De MPQ 2020 is hierbij een goede leidraad: is de verhouding rendement versus risico nog in orde? Een laag rendement is ok, zolang het bijhorende risico ook erg laag is. Binnen bepaalde grenzen uiteraard.
Volgende fondsen hebben de toetsing van de MPQ 2020 niet overleefd en worden uit de Smart Mix verwijderd:
- DNCA Eurose
- DNCA Evolutif
- Rouvier Patrimoine
- Invesco Balanced-Risk Allocation
- M&G optimal income fund
- DWS Invest Multi opportunities
Uit de screening halen we enkele nieuwe fondsen. Deze fondsen combineren een lage RISK met een mediaan rendement van minstens 4%:
- Merclin Patrimonium C K €
- DPAM HORIZON B Balanced strategy
Globaal wijzigt er niet zoveel aan het karakter van de Smart Mix. Deze portfolio zit ergens tussen een defensieve en neutrale portefeuille in, met een sterke nadruk op risico beheersing en dat blijft ook zo.
De Smart Flex
Dezelfde oefening voor de Smart Flex leverde volgende resultaten op:
We verwijderen volgende fondsen wegens consistent zwakke resultaten:
- Franklin Mutual Gobal Discovery
- DNCA Evolutif
- Invesco Pan European High Income
We voegen volgend fonds toe, dat goede prestaties combineert met een goede risico beheersing:
- DWS Invest Dynamic Opportunities
De Smart Dynamic
We verwijderen volgend fonds dat het al enige tijd laat afweten:
- Invesco Pan European High Income
We voegen volgende fondsen toe op basis van hun uitmuntende rendementen:
- Fundsmith Equity Fund Sicav
- Comgest Growth World
Ten slotte vervangen we één fonds door een variant van een andere fondsbeheerder, niet omdat dit een slecht fonds is, maar omdat het nieuwe fonds nog beter presteert:
- Threadneedle American Small Companies wordt vervangen door T. Rowe Price Funds – US Smaller Companies Equity Fund
Slot
De gedetailleerde samenstelling van de diverse portefeuilles kan je in de infofiches terug vinden. Zoals gebruikelijk publiceer ik hierbij geen ISIN codes, omdat deze fondsen meestal in meerdere varianten verkrijgbaar zijn. Het is jouw keuze of je bv. een variant in EUR of USD en kapitalisatie of distributie wil kopen.
Als je straks bij de evaluatie van de portefeuilles door collega Marc wel ISIN codes aantreft, dan is dat enkel omdat een opvolg portefeuille nu eenmaal met concrete fondsen moet gebeuren. Die varianten zijn niet noodzakelijk de beste keuze voor jou persoonlijk. Je moet dus nog altijd een beetje je eigen huiswerk maken vooraleer voor een bepaalde variant te kiezen.
Carl De Ridder (@RoboKat_MK)
MijnPortefeuille.be 
Schitterend werk Carl!!
Zullen deze portefeuilles binnenkort aangeboden worden via Medirect of moeten ze best zelf aan de slag met deze nieuwe formules? Dit is natuurlijk minder interessant voor de kleine beleggers (zoals mezelf) gezien de minimum aankoopprijzen per fonds wordt berekend en bij de aangeboden portefeuilles lager uitvallen.
Alvast bedankt!
LikeLike
We mogen niets beloven, maar kan kan geen kwaad om een beetje te wachten 😉
LikeGeliked door 1 persoon
Dus we moeten ons nog niet haasten om de wijzigingen door te voeren
LikeLike
bedankt; mssch wel het moment om de ‘oude’ fondsen toch wat af te bouwen; als ze laag staan kan heb je eventueel minder beurstaks te betalen.
LikeGeliked door 1 persoon
Ga je nu nog het echte rendement berekenen van de verkochte fondsen (en totale portefeuille tot moment verkoop van de fondsen), dit is na aftrek van de verkoopkosten die gezien de belasting op meerwaarden van dividenden toch wel nog kunnen oplopen? Zeker indien het zo zou zijn dat MD het rendement op het obligatiegedeelte niet apart berekent. Hoe ga je overigens het rendement van de nieuwe portefeuille berekenen? Kan je toch niet doen door te gaan veronderstellen dat de nieuwe fondsen al sinds ergens in het verleden in de portefeuille zaten. Ik ben overigens volledig akkoord met de doorgevoerde veranderingen. Zo een ernstige evaluatie van de portefeuille zou toch wel een keer per jaar mogen gebeuren. Zou allicht wel meer, maar wel minder drastische, veranderingen teweeg brengen.
LikeLike
Kom jij al die berekeningen maken ?
LikeGeliked door 1 persoon
Dan zou ik de verkoopkosten moeten kennen. Ik kan dat wel doen voor die fondsen die ik in portefeuille had en ga verkopen maar voor de meeste is dat niet het geval omdat ze al eerder of niet geselecteerd werden dan wel al werden verkocht. Ik zou het alleen niet eerlijk vinden de steeds gepubliceerde rendementen naar voor te brengen terwijl ze toch gehypothekeerd worden door de verkoopkosten aan het einde van de rit. Ik kan wel een benadering maken van de verkoopkosten op basis van een aantal aanname’s, het uiteindelijke rendement hangt, zoals je het zo vaak zegt, af van het aankoopkosten. Hoe langer geleden het fonds werd aangekocht hoe meer de verkoopkosten natuurlijk worden gespreid.
LikeLike
Alle banken houden zich aan de wettelijk correcte manier van berekenen, we hebben daar zelf aan bijgedragen. De meerwaarde van het obligatiegedeelte is tegenwoordig vrij klein en heeft nauwelijks nog invloed op je rendement.
We gaan noodgedwongen wel een beetje “backtesting” resultaten van de nieuwe portefeuilles moeten geven, anders duurt het een paar jaar vooraleer we terug prestatiecijfers kunnen publiceren. We gaan dit echter beperken door maximaal 18 maanden in het verleden te kijken. Bedenk dat banken soms durven om cijfers van 5 of 10 jaar te publiceren van een pas opgerichte portefeuille en zoiets gaan we dus absoluut niet doen.
LikeLike
Op Morningstar zie ik dat het DWS fonds een omvang heeft van maar 30m, dat is wel erg weinig. Morningstar’s aanbeveling is om maar in een fonds te stappen met een minimum-omvang van 100m en een voldoende hoog transactieniveau, dit om voldoende liquiditeit te hebben en zeker te zijn dat de fondsbeheerder aandacht besteedt aan het fonds.
LikeLike
Het moederfonds, waar je niet rechtstreeks kan in beleggen, heeft een fondsgrootte van 1,6 miljard.
Bij aanvang van de SICAV versie van Flossbach was de fondsgrootte in het begin ook heel klein, terwijl het originele fonds erg groot was.
LikeLike
Mannen, bedankt voor het geleverde werk.
Zou het kunnen dat jullie bij de Smart Mix “Deutsche Invest Multi Opportunities” vergeten te vermelden?
Ik vind deze hier niet terug, en ook niet meer in de Smart Mix infofiche, want daar blijven slechts 9 fondsen over.
Of zie ik ergens iets over het hoofd?
Trouwens, ik zou dat fonds ook verkopen…
LikeLike
Ja, ik pas het artikel aan want het is inderdaad ook verwijderd.
LikeLike
Hoe heb je dat gedaan. Wanneer de 6 fondsen ongeveer 60% uitmaken van je totale portefeuille, koop je dan de 3 nieuwe fondsen voor 60%, dus elk voor 20%.
LikeLike
Hoe moet ik tewerk gaan om de 6 fondsen te verwijderen en 3 nieuwe aan te kopen? Wanneer wij 6 fondsen verkopen voor ongeveer 60% van de gehele portefeuille mogen wij dan de 3 fonsen kopen voor elk 20%?
LikeGeliked door 2 people
Wanneer krijgen wij de evaluatie van de portefeuilles dit om de juiste isin codes te hebben
LikeGeliked door 1 persoon
Kunnen jullie geen vb geven hoe ik tewerk moet gaan ?
LikeLike
Als je de portefeuille nog volledig moet opstarten, is het dan wel raadzaam om enkel nog bij een spread voor gogi inverse in te stappen? Zo kan je toch moeilijk een portefeuille uitbouwen?
LikeLike
De bankier gaat je zeggen dat het niet nodig is om te wachten: zijn kassa moet blijven rinkelen en de meeste beleggers zijn heel erg ongeduldig om rijk te worden. Dat matcht perfect samen. Vanmorgen belde er nog ene mijn vrouw op om over beleggingen te praten…
Als je een beleggingshorizon hebt van jaren: waarom zou je dan niet even wachten op een gunstig moment ? Als je weet dat de Coronacrash de notering van een heel pak fondsen en trackers terug naar het niveau van 2014 plaatst, dan begrijp je toch dat haast en spoed zelden goed is.
Bekijk ook eens een aantal GOGIgrafieken met aandacht: dan zal je zien dat het geen 10 jaar duurt vooraleer GOGI voor de Inverse notering een SPREAD geeft: begin 2019 was er een duidelijk signaal. Ook in 2015 was zo’n moment.
Ik heb een aantal aankopen gedaan begin 2019. Tijdens het jaar zelf geen enkele meer. Ik ga niet zeggen dat ik op 1 maart 2020 op sommige lijnen geen negatief cijfer aantrof. Sommige fondsen heb ik dan bijgekocht. Vandaag staan alle lijnen weer positief en wacht ik rustig op de volgende SPREAD.
LikeLike
Dat zijn dat 3 instapmomenten op 5 jaar tijd…dan stort je tijdens die momenten dan gewoon grote bedragen ipv kleinere bedragen?
LikeLike
Wel, op dit moment is onze GOGI een beetje tureluurs geklopt door de Coronacrash. Vorig jaar een buitengewone stijging en nu een crash: je zou van minder. Eens die GOGI weer op zijn normale doen, kan je terug beginnen te “sparen”. Maar als je tijd genoeg hebt, zou ik durven wachten. en inderdaad wat grotere bedragen storten.
LikeLike
Dit is toch wel een serieuze wijziging.
Ik heb een oude mixer bij MD :
Merclin Patrimonium C K €
DPAM HORIZON B Balanced strategy
ETHNA-AKTIV T
INVESCO FUNDS SICAV – INVESCO BALANCED-RISK ALLOCATION FUND A ACCUMULATION EUR
DNCA INVEST EUROSE CLASS A SHARES EUR
NORDEA 1 – STABLE RETURN FUND BP EUR
DNCA INVEST EVOLUTIF CLASS B
FLOSSBACH VON STORCH – MULTIPLE OPPORTUNITIES II RT
DWS CONCEPT KALDEMORGEN EUR LC
DWS INVEST MULTI OPPORTUNITIES EUR
FRANKLIN GLOBAL FUNDAMENTAL STRATEGIES FUND A(ACC)EUR
PATRIMONIAL DEFENSIVE – P CAP EUR
FIRST EAGLE AMUNDI INTERNATIONAL FUND CLASS AE-C S
M&G (LUX) INVESTMENT FUNDS 1 – M&G (LUX) OPTIMAL INCOME FUND A EUR ACC
En nu gaan deze fondsen eruit.
DNCA Eurose
DNCA Evolutif
Rouvier Patrimoine
Invesco Balanced-Risk Allocation
M&G optimal income fund
DWS Invest Multi opportunities
En deze erin :
Merclin Patrimonium C K €
DPAM HORIZON B Balanced strategy
LikeLike
Dws invest dynamics kun je niet kopen via MeDirect. Alternatieven?
LikeGeliked door 1 persoon
Geduld is een mooie deugd.
Heb je zelfs hard nodig om in je kot te blijven.
LikeLike
Zou het kunnen dat BL Global equities niet vermeld is bij toevoegingen?
LikeGeliked door 1 persoon
Bij de algemene wijzigingen werd dat fonds inderdaad niet vermeld.
Het staat wel in de update en in de infofiche.
Er werd zodanig geschoven, erin, eruit, weer terug er in. Het was niet evident.
LikeLike
Bl-global equities maakt sinds eind 2018 deel uit van de Flex portefeuille.
LikeLike
Net eens gekeken om de mixer aan te passen bij MeDirect en dan kom ik toch al snel op een €60 kosten per mixer.
4 mixers is dus €240 aan kosten.
LikeGeliked door 1 persoon
Over welke kosten heb je het dan ?
Ook nog: je spreekt over 4 Mixers. Waarom heb je er 4 aangeschaft ? Kon het niet met één Mixer ?
LikeLike
De reden van de 4 was om de verschillende bedragen en een duidelijk overzicht te houden voor mij, mijn man en de twee kinderen.
TOB(1.32%)€ 8,34
Meerwaardetaks(0.20%)€ 1,28
Geschatte kosten(1.52%)€ 9,62
Voor sommige fondsen zijn de kosten het dubbel.
TOB(1.32%)€ 9,43
Meerwaardetaks(1.28%)€ 9,17
Geschatte kosten(2.60%)€ 18,60
Wanneer ik dan de optie “alles verkopen” neem is het plots heel wat minder.
Kosten voor beleggingsdiensten en/of nevendiensten (1.32%)€ 64,27
LikeLike
Mag ik nu een keer advocaat van de duivel spelen ?
Als we jou tijdig verwittigd hadden (voor de crash) dat je die fondsen diende te verkopen, dan hadden de kosten nog hoger opgelopen.
LikeLike
Maakt dat iets uit dan ?
Ik denk best dat ik heel de mixer verkoop en dan €64 aan kosten betaal als dat lukt.
De mixer port loopt sinds 2015 en staat nu op 5% winst.
Als ik de kosten eraf trek zit mijn rendement op iets minder dan 1% per jaar.
LikeLike
Net gebeld met MeDirect.
Heel de mixer verkopen maakt niets uit voor de kosten. Je betaald dan nog steeds voor elk fonds afzonderlijk de kosten.
Dan wordt het wel een heel dure grap.
LikeLike
Dan maar gaan roddelen op andere forums kan helpen.
LikeLike
Al dat gedoe met en over MeDirect !! Ik hoor en lees ook veel geklaag over de onlinebroker Degiro…. In deze tijden van koop lokaal en eigen bedrijven eerst zou ik hier toch eens een oproep willen doen om eens aan onze eigen goeie ouwe beursvennootschappen te denken.Ze zijn met uitsterven bedreigd!! Er zijn er maar een handvol mee over en ge zijt er meer dan welkom.En je hoeft er echt niet met grote bedragen te starten. Ikzelf ben er bij 2 klant en weet dus waarover ik spreek. Men gaat altijd tot het uiterste om mij het gevraagde fonds te bezorgen en de service krijg je er gratis bovenop. Dus mensen denk eens aan Leleux,Bocklandt,Goldwasser en nog een paar andere….alvorens die laatsten ,die we nog hebben, ook ten prooi aan vermogensbeheerders vallen.(Lawaisse Kortrijk net overgenomen door vermogensbeheerder dierickx.Helaas weer ene minder!)
LikeLike
Onbekend is onbemind. Enkele namen waarvan ik nog nooit gehoord had. Bocklandt heeft ruim aanbod fondsen. knap.
LikeLike
De kosten al bekeken ?
LikeLike
Daar knelt het schoentje(vooral bij hele kleine portefeuilles)natuurlijk. MAAR ….service heeft ook zijn prijs!! Heb ik een vraag,iets dat me onduidelijk is.Er zit aan de andere kant altijd één of meerdere professionals klaar voor ik de aankoop doe. Voor u Marc is zoiets natuurlijk niet nodig want je hebt een loopbaan als professional achter de rug.Maar ik ben ervan overtuigd dat voor hééél vééél doehetzelf- beleggers (hoewel velen het niet zullen toegeven) het een zegen zou zijn.Alle info dat je toegestuurd krijgt(dagelijks).Maandblad met besprekingen van aandelen en fondsen.Bij leleux mag ik meermaals per jaar naar heel leerzame voordrachten…..tja alles heeft een prijs. En ik respecteer ieders zijn keuze. Maar voor mij is het een echte meerwaarde die ik niet kan missen.
LikeLike
Zonet tel. contact met MD om fondsen die uit de Mixer verdwijnen uit m’n modelportf te laten halen (nr exe only effectenrekening) zodat 1) bij ‘spread’ geen maandelijkse deelaankopen meer zouden gebeuren en ik 2) uitkijken kan om te verkopen
Kreeg echter feedback dat dit onmogelijk is, ooit in de basis Modelportf = altijd in Modelportf.
Heel vreemd gezien schrapping Carmignac destijds en toevoeging NN Patrimonial Defense wél lukte.
Had ik pech a/d telefoon? Ander mensen wél gelukt? Zo neen…hoe lossen jullie op?
Dank
LikeLike
Late reactie
Manueel aankoop uitvoeren (naargelang te investeren bedrag –
Kan dus zijn maand 1 fonds a 100 €
2 maand fonds b. 100 € enz.
toch zo simpel, en men is niet meer afhankelijk van vaste aankoop datum.
LikeLike
Merci voor tip Theo, denk idd zo tee gaan doen. Nadeel echter wel dat minimale 100€/fonds en sommige zelfs meer waar dit via ‘modelportf’ netjes spread kreeg voor kleine dan wel grote bedragen.
LikeLike
Klopt, zelfde ervaring. Is er al zicht wanneer ze de Mixer en Flexer zouden actualiseren? Zijn de nieuw toegevoegde fondsen (1 in flex en 2 in mix) echt noodzakelijk voor het evenwicht in de portefeuille of niet? Heb jullie advies gevolgd en diegene die jullie verkochten ook buiten gekieperd.
LikeLike
Worden die mixer en flexer aangeboden onder de vorm van een tak 23 ?
LikeLike
Zeker en vast niet.
Tak23 is een opeenstapeling van kosten die allemaal aan jouw rendement knagen. Zo’n verzekering heeft geen enkel voordeel dat die kosten kan rechtvaardigen.
LikeLike
Ik ben het zeker met u eens dat de kosten de pan uit swingen bij tak23. Maar meestal/ bijna altijd wordt zo’n pallet van fondsen met verdeelsleutel aangeboden via een overkoepelende levensverzekering. Ben aangenaam verrast dat er formules bestaan zonder levensverzekering. Lijkt mij eerder dat Medirect hiermee uniek is in België.
LikeLike
Ik moet je weer teleurstellen.
Quasi alle banken bieden fondsen rechtstreeks aan. Sommige banken verkopen je liever Tak23 omdat ze daar meer commissie op hebben.
Let wel: sommige grootbanken verkopen enkel “huisfondsen”.
Online kan je fondsen aankopen bij: Binckbank, Keytrade bank, MeDirectbank, Deutsche Bank, Beobank, …
LikeLike
Dit is een beetje vloeken in de kerk. Gebruik maar even onze zoekmotor met het woord tak23.
LikeLike
Gaan jullie ook terug een renteniersportefeuille/dividendportefeuille opzetten?
LikeLike
Neen, dat is de huidige tijden niet meer mogelijk zonder dat je kapitaal wordt aangevreten. Da’s ook de reden waarom we die oude fixer niet hebben meegenomen.
LikeLike
Een perfect voorbeeld daarvan vind je in mijn recente artikel hier:
https://mijnportefeuille.be/2020/11/09/dpam-l-global-target-income-bis/
Als je een regelmatige “coupon” wil, dan moet je kiezen voor een defensief fonds en die eten sowieso hun eigen kapitaal op.
LikeLike
Maar komt die fixer dan ooit nog terug?
Toegegeven, ik zit nog volop in die oude fixer. Is mijn kapitaal nu voorgoed verleden tijd of komt dit weer goed als we uit deze crisis komen?
LikeLike
Het probleem met dividendportefeuilles is dat ze meestal een vast dividend geven, ongeacht de prestaties van de fondsen. Het uitgekeerde dividend is dan deels een stukje eigen kapitaal. Je bent dat geld uiteraard niet kwijt, want het werd aan je uitgekeerd. Maar de waarde van de portefeuille zelf loopt dan achter tov een kapitaliserend portefeuille en dat ga je nooit meer inhalen omdat er minder kapitaal is dat nog kan renderen.
We hebben destijds daarvoor heel duidelijk gewaarschuwd, een dividendportefeuille is enkel interessant als je van je beleggingen moet leven.
LikeLike
Er zijn wel degelijk nog fondsen die een deftige (maandelijkse) uitkering geven en hun NIW niet opeten. Kijk bijvoorbeeld maar eens naar het Blackrock taxable municipal bond trust fonds (ticker BBN op de NYSE -Nasdaq beurs):
– opgestart op 27/8/2010 aan 20$
– huidige prijs : 25.36$
– betaalt een maandelijks dividend uit van 0.117$ (= 1.404$ per jaar)
– brutodividendrendement 5.54%
– nettodividendrendement voor Belgische beleggers: 3.88% (VS belasting is 0% voor Belgen omdat de uitkeringen als interest gekwalificeerd worden)
Dit fonds is geen OEF (open end fund) waarover jullie berichten maar is een CEF (closed end fund) met een vast aantal aandelen die gewoon op de beurs noteren. De prijs kan dus afwijken van de NIW door de wet van vraag en aanbod.
Meer dan 90% van de obligaties in portefeuille zijn investment grade waarvan 79% A-grade of hoger. Dus geen gefoefel met high yield of not rated bonds.
Met dergelijke fondsen kan een gepensioneerde zijn “royaal” Belgisch pensioen aanvullen.
Dit fonds zit al een tijdje in mijn portefeuille.
LikeLike
Ik zoek het op.
Wordt er dan voor de Belgische fiscus geen 30% RV ingehouden op de uitbetaalde coupon.
LikeLike
Ja de brutocoupon is vrij van roerende voorheffing in de VS omwille van het dubbelbelastingverdrag maar je moet de interesten aangeven in jouw belastingaangifte en de roerende voorheffing wordt dan afgehouden bij de berekening van de personenbelasting.
LikeLike
Ondertussen heb ik de gegevens ingevoerd in mijn database.
Dat heb ik vooral gedaan als test om te zien of mijn screening de zaken die ik opgemerkt had (die leverage bijv) zou tonen. Dat toont mijn systeem perfect: alhoewel dit een obligatiefonds is, toont de RISK het cijfer 87. Vele defensieve aandelenfondsen scoren heel wat lager !
Ook de volatiliteit: een aantal jaarresultaten (DTD) van -10%. Da’s heftig voor bonds. In het artikel “op zoek naar fondsen 7” krijg je een tabel met bond-ETF’s: die scoren meestal lager dan 25 voor Risk.
Ik zou dit nooit aanraden aan de gewone belegger/rentenier of toch minstens met een ernstige verwittiging.
Ook aankopen in BE ( vermoedelijk geen akkoord voor distributie) is voor de niet-specialisten quasi onmogelijk.
LikeLike
Ik heb nog altijd de Mixer en Flexer van weleer en ben tevreden over de rendementen.👍
LikeLike
Er zijn heel veel mensen die bij Keytrade een Keyplan hebben lopen en niet weten welke fondsen daar te selecteren.
Zouden jullie daar eens geen selectie kunnen maken want dat zou voor veel mensen een enorme steun zijn ?
https://www.keytradebank.be/nl/investeren/keyplan/funds
LikeLike
Als je Keytrade ingeeft in het zoekvakje dan krijg je mijn artikel uit het verleden. Qua fondsenselectie is er zeer weinig veranderd. Een screening van bijna 3 jaar oud is natuurlijk niet meer up to date. Daar werk ik momenteel aan.
LikeLike
Ok, dat ga ik al eens bekijken. Bedankt alvast.
LikeLike