Je bent zo snel nog niet “binnen”!

Heel wat mensen denken dat ze met beleggen zeer snel rijk of bemiddeld gaan worden. Dat dit wel “iets langer” duurt, probeer ik met dit artikel aan te tonen.

Eerst enkele afspraken waarmee je misschien akkoord kan gaan.

A. Om te kunnen spreken over “welvarendheid” (sommigen noemen dat onafhankelijkheid) wordt er op dit moment gedacht aan een minimaal te beleggen kapitaal van zo’n €400.000,- . Als die som gemiddeld 10% meerwaarde per jaar (wat de overgrote groep beleggers niet haalt) genereert, dan kan je rekenen dat je daarmee een mogelijk NETTO inkomen bekomt van een goede €3.000 per maand. Da’s zowat het equivalent van het pensioen van twee gezinsleden. Is de som kleiner dan is de kans groot dat je op termijn je “belegging” gewoon weg knabbelt…

Vind je dat toch maar krap dan kan je altijd met de regel van drie de hierna volgende cijfers aanpassen.

B. In de berekeningen ben ik ervan uitgegaan dat je een meerwaarde haalt van gemiddeld 10% per jaar. De meerwaarde die ik reeds verschillende jaren kan halen, overtreft dit percentage ruimschoots. Investeer je teveel in obligaties of vastgoed, dan haal je dat rendement nooit. Hou daar rekening mee want dat maakt jouw opdracht nog veel moeilijker.

1. Starten met een eenmalig kapitaal:

Vermits dit artikel vooral gericht is op mensen die starten, vertrek ik met een klein kapitaal. Anders ga ik teveel starters onmiddellijk afschrikken.

Wat je hier vooral kan vaststellen is de kracht van de samengestelde intrest. Volgens Einstein het 8ste wereldwonder. Ook dat het wel wat tijd neemt (40 jaar) om van €10.00,- naar €400.000,- te gaan zodat tijdig starten een aanrader is.

Op het moment dat de bekomen meerwaarde even groot wordt als het startkapitaal zie je de versnelling op gang komen. De verdubbeling neemt 7 jaar (aan 10%, aan 6% is dat 11 jaar) en daarna gaat het nog sneller omdat die meerwaarde mee gaat werken.

deze tabellen werden gecorrigeerd op 5 12 2025. Aan deze cijfers kan je nu wel duidelijk zien wat een impact een inflatie van 2% per jaar op je spaarcenten heeft. Diegenen die niet beleggen, moeten er eens over nadenken dat als je op je 65ste met een spaarpot start, die spaarpot na zo’n 20 jaar nog minder dan de helft waard is in koopkracht. Ik zei altijd tegen mijn klanten dat iedereen twee problemen heeft: “ofwel sterf je te vroeg, ofwel sterf je te laat ! Er is niemand die op tijd sterft!

In de linkse tabel vind je de start met €10.000 wat toch wel bijna als een minimum kan bestempeld worden om te starten. Aan de data kan je zien dat iemand dat bedrag moet laten oprenderen tot zijn/haar 65ste om het gewenste kapitaal te bereiken. Ondertussen mag je aan dat kapitaal niet gaan knagen – wat voor velen (mijn jarenlange ervaring) een bijna onmogelijke opdracht is – of je komt niet aan de gewenste som. De rechtste kolom in dat voorbeeld, geeft de impact van de inflatie (2% waardevermindering per jaar) want over zo’n lange periode kan je die invloed niet negeren.

Diegenen die voor 2000 geboren zijn en die al een paar jaar na hun 25ste verjaardag zijn beland, zien dat ze op hun 40ste al een startbedrag van €40.000,- nodig hebben om op een zelfde resultaat uit te komen.

Diegenen die qua leeftijd zich dichtst bij het tweede blok bevinden, maar spijtig genoeg nog niet over voldoende startkapitaal beschikken, kunnen een mix samenstellen van het eerste voorbeeld aangevuld met bijkomende stortingen.

2. Starten met opeenvolgende stortingen:

Ik heb hier geen rekening kunnen houden met de impact van de inflatie omdat dat de berekeningen extra uitgebreid en ingewikkeld dreigde te maken. Daarom dat ik hier naar een bedrag van €500.000,- heb gestreefd.

Voor diegenen die geen andere mogelijkheid zien dan te sparen met bijvoorbeeld €1.000,- per jaar (cfr pensioensparen, maar met dat systeem kom je er niet), hebben nog steeds een kleine 40 jaar nodig om het zo nodige minimumkapitaal te kunnen samenstellen. Al eens een jaar overslaan, kan het eindresultaat sterk aantasten.

Ook bij het grotere en vergelijkbare startkapitaal van deel 1 breken de bijkomende jaarlijkse stortingen geen potten.

Hoe komt het dan dat je bij heel wat finfluencers hoort of leest dat ze na een korte periode al financieel onafhankelijk zijn en van de rust genieten? Zij praten je erg dure “masterclasses” aan en worden rijk met jouw centen als je inschrijft. Als test heb ik aan een van hen laten weten dat ik er meer wou van weten en ik krijg nu bijna dagelijks werkelijk “spammails” om toch maar in te schrijven. Ik kan dat bewijzen want ik heb ze allemaal opgeslagen. Het gaat van motivatie tot verwijten dat ik niet durf.

Een aantal van hen lieten deze week allemaal een boek uitkomen met een soortgelijke titel en quasi dezelfde” algemeen bekende” inhoud. Ze hopen allemaal een verkoop te kunnen realiseren zoals bij de “hangmatbelegger”.

Dan verder:

De ultieme tip om aan een rendement te komen van 10% per jaar krijg je hier van mij gratis: Kies fondsen of trackers die een MED1YL120 (een mediaan rendement van minstens 120 halve maanden = de laatste 5 jaar) van minimaal 10% tonen. Immers met fondsen die er slechts in slagen om een MED1YL120 van 6% te realiseren, kom je er echt niet.

Hou ook rekening met de GOGI Invers om te starten. Op dit ogenblik allemaal een STOP.

Een van de volgende dagen of weken leg ik nog wel eens uit tot in de puntjes hoe ik het doe. Als je niet kan wachten, verkoop dan nu al de zaken in jouw portefeuille die een verlies optekenen.

Om af te sluiten:

Je merkt duidelijk dat haast en spoed in deze materie geen zoden aan de dijk brengt. Dat betekent ook dat ik voor mensen die al op pensioen zijn, niet onmiddellijk een oplossing zie als ze dat kapitaal (nog) niet bezitten. Jammer…